تراکنش های مالی جهانی در عصر مدرن جهانی شدن و اتصال دیجیتال به طور فزاینده ای پیچیده شده است. از آنجایی که تجارت فرامرزی و تراکنش‌های مالی رایج است، نیاز اساسی به پروتکل‌های اعتبارسنجی برای اطمینان از یکپارچگی مالی وجود دارد.
این مقاله مروری بر تحولات کلیدی در تراکنش‌های مالی جهانی، ریسک‌های ذاتی در جابجایی‌های فرامرزی پول و ظهور چارچوب‌های اعتبارسنجی با هدف مبارزه با جرایم مالی و حفظ ثبات ارائه می‌کند.
گسترش تراکنش های مالی جهانی
تراکنش‌های مالی جهانی در دهه‌های اخیر به‌طور تصاعدی رشد کرده‌اند که ناشی از جهانی‌شدن، نوآوری‌های تکنولوژیکی و کاهش موانع تجاری است.
گردش مالی روزانه بازار ارز اکنون بیش از 6 تریلیون دلار است. وام دهی جهانی بانک های فرامرزی در سال 2019 از 30 تریلیون دلار فراتر رفت.
بین المللی شدن امور مالی، سیستمی عمیقاً به هم پیوسته ایجاد کرده است که در آن سرمایه به سرعت در سراسر مرزها حرکت می کند.
این امر به کسب و کارها و سرمایه گذاران اجازه می دهد تا از بازارهای خارجی استفاده کنند. با این حال، سیستم مالی جهانی را نیز در معرض خطرات سیستماتیک جدیدی قرار داده است.
با جریان بیشتر پول بین کشورها، آسیب پذیری بیشتری در برابر شوک و سرایت وجود دارد. این امر در طول بحران مالی جهانی 2008 مشهود بود که از اعطای وام های گران قیمت در ایالات متحده سرچشمه گرفت اما به زودی به بازارهای مالی در سراسر جهان گسترش یافت.
تراکنش‌های مالی جهانی همچنین باعث شده است که جریان های مالی غیرقانونی سالانه 1 تا 2 تریلیون دلار تخمین زده شود. بنابراین تقویت چارچوب های اعتبارسنجی بسیار مهم است.
ریسک ها و چالش های تراکنش‌های مالی جهانی
تراکنش‌های مالی جهانی با مجموعه‌ای از خطرات مواجه هستند که نیاز به مکانیسم‌های اعتبارسنجی مؤثر را برجسته می‌کند.
پولشویی
مجرمان می توانند منشاء وجوه غیرقانونی را با انتقال پول در سراسر حوزه های قضایی پنهان کنند تا ردپای خود را مبهم کنند. تأمین مالی تروریسم نیز بر منابع مبهم تأمین مالی از طریق جریان های پولی جهانی متکی است.
ماهیت فرامرزی مالی جهانی به این فعالیت‌های غیرقانونی اجازه می‌دهد تا به راحتی مقررات ملی را دور بزنند.
علاوه بر این، سرعت و ماهیت دیجیتالی تراکنش‌های مالی امروزه به مجرمان و تروریست‌ها در جابجایی وجوه غیرقابل شناسایی کمک می‌کند.
جرایم مالی سایبری
تراکنش‌های مالی آنلاین در برابر هک، فیشینگ و کلاهبرداری‌های مختلف آسیب‌پذیر هستند که مجرمان می‌توانند از هر نقطه در سراسر جهان راه‌اندازی کنند.
بر اساس برخی برآوردها، بین سال‌های 2016 تا 2018، مجموع خسارات ناشی از جرایم مالی سایبری بالغ بر 17 میلیارد دلار بوده است.
ماهیت جهانی اتصال دیجیتال به این معنی است که حملات سایبری به سیستم های مالی می تواند از هر جایی سرچشمه بگیرد.
تراکنش‌های مالی جهانی همچنین فرار مالیاتی را از طریق پولشویی مبتنی بر تجارت، دستکاری فاکتورها و انتقال سود به حوزه های قضایی بانکی خارج از کشور امکان پذیر می کند.
تخمین‌ها از شکاف مالیاتی جهانی ناشی از فرار از 500 تا 600 میلیارد دلار در سال است. فاکتورهای جعلی و اسناد تجاری این جریان های مالی غیرقانونی را پنهان می کند.
در نهایت، معاملات ارز و مشتقات، دارای خطرات ذاتی و زیان بازار هستند. ماهیت پیچیده بسیاری از ابزارهای مالی به این معنی است که ارزش گذاری ها و مواجهه با ریسک اغلب مبهم هستند.
فروپاشی تجارت پزو در سال 1994 و بانک بارینگ در سال 1995 زیان های سریعی را که می تواند از طریق تراکنش های مالی جهانی ایجاد شود، نشان می دهد.
پروتکل ها و چارچوب های اعتبارسنجی برای کاهش ریسک تراکنش‌های مالی
برای کاهش ریسک‌های مالی جهانی، چارچوب‌های اعتبارسنجی از نظر دامنه و پیچیدگی رشد کرده‌اند.
- پروتکل کلیدی، «مشتری خود را بشناسید» (KYC)
- و «دقت لازم برای مشتری» (CDD) است.
KYC از مؤسسات مالی می‌خواهد که هویت مشتریان را تأیید کنند تا واجد شرایط بودن برای استفاده از خدمات مالی باشند.
CDD با نیاز به نظارت مستمر بر فعالیت مشتری برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک، بر این اساس استوار است. هدف این پروتکل ها کاهش پولشویی، تامین مالی تروریسم و سایر فعالیت های غیرقانونی است.
چارچوب اصلی دیگر غربالگری و نظارت بر تحریم ها
دولت ها و نهادهای بین المللی مانند سازمان ملل فهرست تحریم افراد، سازمان ها و کشورهایی را که درگیر فعالیت های غیرقانونی هستند، تهیه می کنند.
مؤسسات مالی موظفند معاملات را در برابر این فهرست تحریم ها بررسی کنند تا هرگونه جریان غیرقانونی وجوه را مسدود کنند. نرم افزار نظارتی پیچیده توانایی شناسایی نهادهای تحریم شده و جلوگیری از دسترسی آنها به امور مالی جهانی را تقویت کرده است.
با استفاده از قوانین الگوریتمی و هوش مصنوعی، رفتار تراکنش های مشکوک و الگوهای داده را می توان برای بررسی بیشتر علامت گذاری کرد. این به موسسات اجازه می دهد تا حجم زیادی از معاملات را بررسی کنند و جرایم مالی احتمالی را بهتر کشف کنند.
در نهایت، فناوری‌های جدید از تلاش‌های اعتبارسنجی حمایت می‌کنند. تحلیل بلاک چین می تواند جریان ارزهای دیجیتال را برای ارزیابی سطوح ریسک و حرکت های مشکوک صندوق ردیابی کند.
تجزیه و تحلیل داده های بزرگ توانایی بیشتری برای یکپارچه سازی و تجزیه و تحلیل داده های تراکنش های مالی در بین موسسات برای کشف روابط پنهان و فعالیت های غیرقانونی فراهم می کند.
بیومتریک به تأیید ایمن هویت در تراکنش‌های مالی از طریق تشخیص اثر انگشت یا چهره کمک می‌کند.
تراکنش‌های مالی
مبادلات مالی جهانی به بخشی اساسی از سیستم اقتصادی جهانی تبدیل و به سرعت در حال رشد است. اما خطراتی مانند پولشویی، جرایم سایبری و فرار مالیاتی نیازمند چارچوب‌های اعتبارسنجی قوی برای تضمین ثبات و یکپارچگی مالی است.
پیشرفت‌های مداوم در نظارت، غربالگری، تجزیه و تحلیل و تأیید هویت، محافظت قوی‌تری در برابر جریان‌های وجوه غیرقانونی در سطح محلی و جهانی ایجاد می‌کند.
با این حال، مجرمان به جستجوی راه های جدید برای بهره برداری از منابع مالی فرامرزی ادامه می دهند.
بنابراین اعتبارسنجی تراکنش‌های مالی جهانی همچنان یک چالش کلیدی حاکمیتی برای آینده قابل پیش‌بینی باقی خواهد ماند، زیرا فناوری‌ها و تکنیک‌های هر دو طرف در حال تکامل هستند.
«با اینتا بهترین بازارهای جهانی را کشف کنید»
برای کسب اطلاعات بیشتر روی لینک های زیر کلیک کنید.
اینتا ، سامانه اطلس ، سامانه جیمکس ، سامانه کامودیفای ، سامانه ولیدیفای ، سامانه HSfinder
